Comentarios a la Ley de Mecanismo de Segunda Oportunidad

La Ley 25/2015 ha modificado la Ley concursal a fin de perfeccionar los mecanismos de pre-concursalidad y el tratamiento del sobreendeudamiento de las personas naturales sean o no comerciantes, lo que ha supuesto una nueva regulación del Acuerdo Extrajudicial de Pagos, de la mediación pre-concursal y la negociación notarial, la previsión de la exoneración del pasivo insatisfecho, bajo circunstancias muy restrictivas, de la intermediación hipotecaria y el concurso consecutivo CARACTERÍSTICAS Primer comentario crítico y sistemático de la Ley de Segunda Oportunidad. El criterio de buena parte de los autores fue recabado durante el proceso de formación de algunos aspectos de la norma. Otros autores tienen una señalada experiencia en la aplicación práctica de la Ley concursal y de los mecanismos pre-concursales, lo que enriquece este Comentario. NOVEDADES Nueva regulación: del Acuerdo Extrajudicial de Pagos. de la mediación pre-concursal y la negociación notarial, de la exoneración del pasivo insatisfecho Estudio de: La mejora de la regulación del Código de Buenas Prácticas de reestructuración de deudas hipotecarias. la intermediación hipotecaria el concurso consecutivo. Comentarios a la Ley de Mecanismo de Segunda Oportunidad 14 VII. La solicitud de concurso consecutivo ........................ 178 1. Concurso consecutivo instado por los acreedores ................. 178 2. Concurso consecutivo instado por el deudor .................... 1792.1. Los documentos que deben acompañarse al acuerdo ex-trajudicial de pagos ............................... 1802.2. Los documentos que deben acompañarse a cualquier so-licitud de concurso voluntario ...................... 1822.3. Los documentos especí?cos para solicitar el concurso consecutivo ...................................... 185 3. Concurso consecutivo instado por el mediador concursal .......... 185 VIII. La declaración de concurso consecutivo ..................... 190 1. Determinación de la competencia objetiva y territorial ............ 190 2. La declaración de concurso consecutivo ....................... 192 IX. Efectos de la declaración de concurso conse cutivo ............. 194 1. Concurso consecutivo y acciones de reintegración ................ 195 2. Concurso consecutivo y créditos públicos ...................... 196 3. Las especialidades del concurso consecutivo con insu?ciencia de masa activa ............................................... 197 X. Particularidades de la administración concursal ............... 199 XI. Tramitación del concurso consecutivo del deudor empresario ... 203 1. Procedimiento consecutivo de liquidación si el mediador concursal pasa a ser administrador concursal ......................... 2041.1. Auto de declaración de concurso que comprende la aper-tura de la liquidación .............................. 2041.2. Insinuación de créditos e impugnación del informe .... 2071.3. Informe de?nitivo ................................ 2091.4. Plan de liquidación ............................... 2091.5. La anticipación de las circunstancias que en su caso per-mitirían al deudor ser bene?ciario de la exoneración de pasivos insatisfechos ............................... 2111.6. Pieza de cali?cación ............................... 211 2. Procedimiento consecutivo de liquidación si el mediador concursal no es designado administrador concursal ........................ 213 3. Procedimiento consecutivo con propuesta anticipada de convenio si el mediador concursal pasa a ser administrador concursal .......... 214 Página Comentarios Ley Mecanismo.indb 1424/5/16 12:52 15 Sumario 4. Particularidades procesales del concurso consecutivo si lo insta el deudor .............................................. 217 5. Particularidades del concurso consecutivo si lo insta un acreedor .... 217 XII. Las especialidades del concurso consecutivo de personas natura-les que no sean empresarias ............................... 218 XIII. La conclusión del concurso consecutivo ...................... 219 1. Concurso consecutivo de personas jurídicas .................... 220 2. Concurso consecutivo de personas físicas ...................... 220 XIV. Problemas de coordinación ................................ 221 1. El control de cláusulas abusivas en el marco del concurso ......... 221 2. El concepto de embargabilidad ............................. 222 CAPÍTULO 4 LA MODIFICACIÓN DEL CÓDIGO DE BUENAS PRÁCTICAS .... 225 PEDRO A. MUNAR BERNAT I. Planteamiento ........................................... 225 II. El Código de Buenas Prácticas para la reestructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual .... 226 1. Consideraciones generales ................................. 226 2. Caracterización jurídica .................................. 227 3. Entidades de crédito que quedan vinculadas al CBP ............. 229 4. Bene?ciarios de la aplicación del CBP ....................... 2304.1. Ingresos ......................................... 2314.2. Circunstancias económicas o familiares sobrevenidas en los últimos 4 años ................................. 2324.3. Porcentaje de la cuota hipotecaria sobre los ingresos de la unidad familiar ................................... 234 5. ¿A qué operaciones afecta? ................................ 2355.1. La novación del contrato preexistente. ............... 2375.2. La documentación de la novación producida .......... 2375.3. La trascendencia registral de la novación producida .... 238 III. El contenido del CBP ..................................... 239 1. Reestructuración de deudas hipotecarias ...................... 240 Página Comentarios Ley Mecanismo.indb 1524/5/16 12:52 Comentarios a la Ley de Mecanismo de Segunda Oportunidad 16 2. Solicitud de una quita ................................... 242 3. Dación en pago de la vivienda habitual ...................... 244 CAPÍTULO 5 LA SUSPENSIÓN DEL LANZAMIENTO ........................ 249 PEDRO A. MUNAR BERNAT I. A modo de introducción .................................. 249 II. La ampliación del plazo de suspensión del lanzamiento ......... 250 III. Los cambios en la descripción de los supuestos de especial vulne-rabilidad ............................................... 251 IV. La modi?cación de las circunstancias económicas que deben con-currir .................................................. 251 CAPÍTULO 6 LA MEDIACIÓN E INTERMEDIACIÓN HIPOTECARIA EN ESPA-ÑA: NEGOCIANDO UNA RESPUESTA EFICIENTE .............. 253 ANNA VALL RIUS I. Introducción: crisis y contexto socioeconómico ............... 253 II. Marco legal regulador de estas situaciones .................... 257 1. Normativa básica que regula la materia ...................... 257 2. ¿Quién puede acogerse actualmente al CBPB? .................. 258 III. El papel de los bancos y de otras instituciones en la intermediación hipotecaria ............................................. 263 IV. Suspensión del lanzamiento ................................ 265 V. La intermediación hipotecaria: un proceso con distintas etapas .. 267 1. Introducción .......................................... 267 2. Las etapas del proceso de Intermediación Hipotecaria ............ 269 3. Contacto y negociación con la entidad bancaria ................ 271 4. Devolución al usuario de las contrapropuestas o la aceptación del Ban- co .................................................. 272 5. Cierre del expediente de Intermediación ....................... 273 6. La quita de la deuda pendiente (artículo 579 de la LEC) ......... 273 VI. Conclusiones: la intermediación como recurso útil ............. 274 VII. Bibliografía ............................................. 277