El sobreendeudamiento de las personas físicas y familias

El sistema jurídico español se ha caracterizado por presentar importantes carencias en materia de sobreendeudamiento familiar, al menos, hasta la promulgación del RDL 1/2015, debido a que no existía una normativa específica que regulase exhaustiva y eficazmente los supuestos en los que una persona física no podía atender sus compromisos financieros, en comparación con el desarrollo normativo existente en otros ordenamientos jurídicos. Las últimas reformas legislativas siguen sin desarrollar un procedimiento que satisfaga a todas las partes implicadas y, en particular, a los consumidores. Prueba de ello es que en el primer trimestre de 2015, la alternativa concursal sólo fue elegida en el 1,65% de los casos en los que una persona física se encontraba en situación de insolvencia, imponiéndose otras alternativas legales como vías de defensa. Esta obra tiene como finalidad analizar los mecanismos de Segunda oportunidad, el Código de Buenas Prácticas Bancarias y otras medidas de protección al deudor sobreendeudado persona física, con el fin de defender, en la medida de lo posible, la riqueza personal del deudor a través de la procrastinación de la insolvencia. La presente monografía tiene un enfoque práctico dirigido a los profesionales jurídicos que de manera directa o indirecta deben asesorar en procesos de insolvencia familiar. También, esta obra puede ser utilizada por los propios deudores como manual de ayuda para hacer frente a la reestructuración de la deuda personal y/o familiar. CAPÍTULO I. Análisis económico y comparado del problema del sobreendeudamiento familiar 1. Cuestiones generales del sobreendeudamiento de las personas físicas 1.1. Los orígenes económicos del problema jurídicosocial: Desde los principios rectores de la Constitución a las carencias del ordenamiento jurídico español para resolver este conflicto 1.2. Análisis comparado de las diferentes legislaciones de derecho extranjero relativas al sobreendeudamiento de las personas físicas. Distintos tipos de financiación, distintas soluciones 1.2.1. Francia 1.2.2.Alemania 1.2.3. EE.UU. 1.2.4. Bélgica 1.2.5. Austria 1.2.6. Luxemburgo 1.2.7. Italia 1.2.8. Países Bajos 1.2.9. Suiza 1.2.10. Dinamarca 1.2.11. Finlandia 1.2.12. Suecia 1.2.13. Inglaterra y Gales 1.2.14. Irlanda 1.2.15. Portugal 1.2.16. Grecia 1.2.17. Argentina 1.2.18. Chile 1.2.19. Brasil 1.2.20. Colombia 1.2.21. Méjico 1.2.22. Japón 1.3. Y mientras tanto, en España CAPÍTULO II. Análisis jurídico-sustantivo 1. Estudio de los diferentes sistemas alternativos de resolución del conflicto de insolvencia en España 1.1. La dación en pago 1.2. La limitación de la responsabilidad patrimonial del deudor dentro del propio procedimiento judicial de ejecución 1.3. La mediación 1.4. El concurso de persona física CAPÍTULO III. Análisis jurídico-procesal 1. Estudio de los mecanismos de protección al deudor sobreendeudado en España 1.1. La procrastinación de la insolvencia 1.2. La defensa activa de la insolvencia 1.2.1. La negociación 1.2.2. El Código de Buenas Prácticas Bancarias 1.2.3. La mediación privada y la intermediación pública 1.2.4. La interposición de acciones judiciales como mecanismo de defensa 1.2.4.1. Acción para la aplicación de las medidas previstas en el RDL 6/2012 1.2.4.2. Acción para la aplicación de la doctrina rebus sic stantibus 1.2.4.3. Acción para la extinción de la obligación 1.2.4.4. Acción para la declaración de nulidad de las cláusulas contractuales por ser abusivas 1.3. La defensa pasiva de la insolvencia 1.3.1. Causas de oposición por motivos de fondo en la ejecución hipotecaria por los motivos señalados en el art. 695.1 de la LECiv. 1.3.2. Causas de oposición o terminación en la ejecución hipotecaria no comprendidas en el art. 695.1 de la LECiv. 1.3.3. Otros mecanismos de defensa en la ejecución hipotecaria. La actitud colaborativa 1.3.4. Causas de oposición por motivos de fondo en la ejecución ordinaria 1.3.5. Causas de oposición por defectos procesales en el procedimiento ejecutivo e impugnación de infracciones legales en el curso de la ejecución 1.3.6. Otras formas de terminación de la ejecución 1.3.7. La prejudicialidad civil y las medidas cautelares en el curso de una ejecución 1.3.8. Causas de oposición en la ejecución notarial del bien hipotecado 1.4. El concurso y los mecanismos de segunda oportunidad umario 11 1.5. Otros mecanismos de protección: las deudas postmortem, la cesión de créditos y la no inclusión en los ficheros de morosos 1.5.1. Las deudas postmortem 1.5.2. La cesión de créditos 1.5.3. La no inclusión en los ficheros de morosos CAPÍTULO IV. Análisis jurídico-reflexivo 1. Hacía un sistema de conciliación 1.1. Un panorama normativo insuficiente; una crítica necesaria al sistema 1.2. Mediación vs Conciliación. La solución: un sistema mixto 1.3. Algunos riesgos que hay que evitar